卓越全意保个人意外伤害保险
2014年第一版
本保险条款、保（险）单、保险凭证、投保单、任何附属协议或附加合同以及批单共同组成《卓越全意保个人意外伤害保险》（以下简称本合同），并按同一合同解释方式加以理解
重要提示
1. 保险责任开始以投保人按规定支付了保险费为条件。就保险期间内发生的保险事故，本公司将按保险合同的规定，在保（险）单所列明的保险计划范围内，以约定的保险金额为限予以赔付。请认真阅读本条款特别是责任免除以及保险责任的有关规定，充分了解保障范围。
2. 本保险合同是基于您投保单中所提供的信息签发的。请仔细阅读保险合同，若其中包含任何不正确的信息，请立即告知本公司；否则，您可能在索赔时无法获得保险金，并且/或者您的保险合同可能会被宣布无效，而只获得您保险期间内所支付的无息保险费。若您在保险合同签发之后提供给本公司的信息和先前提供的信息有重要差别，本公司可能会根据您提供的新信息重新核保，提供保障。若您在本保险合同签发后十（10）个工作日内未通知本公司进行修改，本公司将默认为您在投保单中提供的信息是完整无误的。
您的保险如何运作
您的保险合同是您和本公司之间订立的具有法律效力的合同文件，包括：
您提交给本公司的投保单；
您所作的任何声明；
本保险条款；
保（险）单（包括保险利益明细表）；
保险凭证；
任何附属协议或附加合同；
任何批单和/或特别条款。
以上所有文档将共同组成本合同，并按同一合同解释方式加以理解，任何部分中出现的字句或表述在保险合同中任何其它地方出现时均应表达同样的意义。
在本公司收到保险费并确认承保后，您将可根据本条款的规定享有您的保（险）单和/或批单中所列明的保障利益，以保（险）单和/或批单中所列的保险金额为限。
第一章：基本条款
保险责任的开始
本公司于本合同项下应负的保险责任，须经投保人缴付约定保险费且本公司同意承保后开始。本公司会签发保（险）单作为承保的凭证。
本合同的生效日以保（险）单所载的生效日期为准。
保险期间及续保
本合同的保险期间以保（险）单上所载明的日期为准，但最长不超过一年，自生效日的零时起到保（险）单满期日的二十四（24）时止。
仅当保险期间为一个月或一年时，投保人可于每个保险期间届满时或之前，向本公司缴付续保保险费以示续保，若本公司审核后同意续保且投保人已缴付续保期保险费，则本合同将于下一个保险期间持续有效。
本合同可按上述续保方式续保至所有被保险人均已达到本合同投保单上所约定的最高承保年龄后的首个保（险）单满期日。
保险金额
是指保险人承担赔偿责任或给付保险金责任的最高限额；保险合同下各保障利益所对应的具体保险金额的数额见保（险）单的规定。若该数额经本合同其他条款或批注修正而发生变更，则以变更后的数额为准。
被保险人的减少
本公司将按以下约定减少本合同项下的被保险人：
1．若本公司因承保风险发生重大变更而不接受某被保险人继续成为本合同的被保险人或投保人申请减少某被保险人，则合同解除之日起或者投保人递交申请之日起，本合同项下的被保险人将不再包含该被保险人，其被保资格将于当日二十四（24）时丧失。除本合同另有约定外，本公司将按日计算退还该被保险人项下已付的未满期净保险费。
2．自某一被保险人达到本合同投保单上所约定的最高承保年龄后的首个保（险）单满期日的二十四（24）时起，本合同项下的被保险人将不再包含该被保险人。
3．若某一被保险人身故或本合同项下对某一被保险人的累计给付金额达到保（险）单所载该被保险人所对应的保险金额，则自其身故或向其给付之日起，本合同项下的被保险人将不再包含该被保险人。
受益人
订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，被保险人应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享用受益权。
本保险合同的残疾或烧伤保险金的受益人为被保险人本人。
受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
1） 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
2） 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
3） 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知本公司，由本公司在本保险合同上批注。未及时通知的，因身故保险金受益人变更而发生的法律纠纷，本公司不承担任何责任。投保人变更身故保险金受益人时须经被保险人同意。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。
年龄的确定与错误的处理
被保险人的投保年龄，以法定身份证件登记的周岁年龄为准，本合同所承保的被保险人的投保年龄必须符合投保单所载的年龄要求。投保人在申请投保时，应按被保险人的周岁年龄填写。
1.若申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，则本公司有权更正并要求投保人补交保险费或者在给付保险金比例时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
2.若申报的被保险人的年龄不真实致使投保人支付的保险费多于应付的保险费的，本公司将多收的保险费无息退还投保人。
3.若申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合本公司承保要求的，则本公司有权解除本合同或取消相应被保险人的被保险人资格，并向投保人退还相应已缴付的未满期净保险费。
住所或通讯地址的变更
投保人的住所或通讯地址有变更时，应于变更发生十天内书面通知本公司。投保人不作上述通知时，本公司按本合同所载的最后住所或通讯地址所发送的通知，均视为已送达投保人。
职业变更的处理
被保险人变更职业或工种时，投保人或被保险人应在十（10）日内以书面形式通知本公司。 被保险人所变更的职业或工种依照本公司职业分类在拒保范围内的，本公司在接到通知后有权解除本保险合同并按照接到通知之日退还原职业或工种所对应的未满期净保险费。被保险人所变更的职业或工种依照本公司职业分类仍可承保的或在拒保范围内但保险人认定可以继续承保的，保险人有权收取相应保费。
被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类在拒保范围内，且未依本条约定通知保险人而发生保险事故的，保险人不承担给付保险金的责任。
合同内容变更
本公司将在法律法规规定的范围内行使变更合同的权利。
投保人在保险期间内，可根据本合同规定申请变更合同内容，经本公司审核并同意后记录在保险合同上或签发批单后生效。任何经纪人或代理商均无权修订或放弃本保险合同的任何条款。
若某被保险人已经身故，则本公司不再接受本合同中有关该被保险人的任何内容的变更申请。
保险费的缴付
除非经事先约定并经本公司书面批准，保险费必须在保（险）单、续保批单、临时保险合同或批单所约定之保险合同生效日期（“生效日期”）或者续保日之前，全额付清。
保险费可用人民币或其他货币支付，具体根据投保人的国别及选择的承保区域以及在保险费支付时现行有效的外汇管理制度而确定。投保人支付的货币种类将在保（险）单中注明。
保险责任开始以已支付保险费为条件。若应付保险费未能在上述生效日当天或之前全额付清，则保险合同或批单将被视为未生效，本公司在任何情况下均不支付任何保险金。在其后收到的任何付款均不能使该保险合同或批单重新产生效力，但经与本公司另行书面事先约定并经本公司书面批准的除外。
宽限期
仅当保险期间为一年时，若依约定投保人可分期缴付保险费，则除首期保险费外，每次保险费约定到期日起三十（30）天内为宽限期。
虽有上述规定，但在发生索赔时，本公司有权要求投保人在本公司支付保险金前付清该被保险人项下所有未缴的保险费。
续保保险费
续保保险费根据续保时本合同所承保的风险，按续保当时本公司现行的费率计算。若有调整，本公司将书面通知投保人。
若投保人已经预先支付续保保费而本公司已明确拒绝续保的，则本公司将无息退还投保人已缴付的续保保险费。
告知义务及合同的效力
投保人或被保险人对于本公司询问的事项应据实说明。
1. 若投保人因故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以直接影响本公司决定是否同意承保本合同或提高保险费率的，本公司有权解除合同。
2. 若投保人故意不履行如实告知义务，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
3. 若投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应退还保险费。
4. 若仅是对某一被保险人存在故意或重大过失未履行如实告知义务的，仅直接影响本公司决定是否同意承保该被保险人或提高相应费率的，则本公司可仅就对该被保险人的保障采取上述相应的措施。
合同的解除
解除合同会给投保人带来一定损失，请投保人仔细阅读以下条款并做出慎重决定。
投保人可在保险期间内随时书面通知本公司解除保险合同，但本公司已根据本合同约定支付过保险金的除外。
投保人提出解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：
1. 保险合同解除申请书；
2. 保险合同原件；
3. 保险费交付凭证；
4. 投保人身份证明。
当保险期间为一个月时，本合同将于本公司收到投保人书面解除通知时的保险月度最后一天之二十四（24）时终止。若投保人已缴纳下一个保险月度的续保保费，本公司将无息退还。
如保险期间为一个月以上或不足一个月，本合同将于本公司收到投保人书面通知之日二十四（24）时终止，对于效力终止时投保人已缴付的未到期部分的保险费，本公司将按照下表所确定的退费比例计算，对于投保人已预交的续保保费，则本公司将无息退还。
公式：应退保险费=已付保险费*退费比例。
退费比例表：
效力终止日至已缴当期保险费到期日的月数 | 不同保险期间的退费比例 | |||
保险期间不 超过一个月 | 保险期间大 于一个月但 不超过三个 月 | 保险期间大 于三个月但 不超过六个 月 | 保险期间大 于六个月但 不超过十二 个月 | |
足十个月 | - | - | - | 60% |
足九个月少于十个月 | - | - | - | 50% |
足八个月少于九个月 | - | - | - | 40% |
足七个月少于八个月 | - | - | - | 30% |
足六个月少于七个月 | - | - | - | 25% |
足五个月少于六个月 | - | - | 50% | 0 |
足四个月少于五个月 | - | - | 40% | 0 |
足三个月少于四个月 | - | - | 25% | 0 |
足二个月少于三个月 | - | 30% | 0 | 0 |
足一个月少于二个月 | - | 0 | 0 | 0 |
少于一个月 | 0 | 0 | 0 | 0 |
本公司有权在保险期间内至少提前三十（30）天，或当保险期间为一个月时，本公司将提前十五（15）天，以书面通知投保人解除合同，本合同将于该书面通知列明的合同终止日二十四（24）时终止。该书面通知由专人或以挂号信或其它类似邮寄方式送至投保人在投保单中列明的通讯地址，本公司也将按日计算退回未满期保险费。
公式： 应退保费=已付当期保险费*效力终止日至已缴当期保险费到期日的天数/保险期间（天数）
合同效力的终止
本合同发生下列情况之一时将会自动终止：
1. 所有被保险人达到本合同投保单上所约定的最高承保年龄后的首个保（险）单满期日；
2. 保险期间届满，投保人无意续保或本公司不接受本合同续保申请；
3. 当保险期间为一年时，本合同的应缴保险费于宽限期届满时仍未缴交；
4. 本合同因其他条款所列情况而终止。
注：在1或2项所提及的情况下，本合同效力于该保（险）单满期日二十四（24）时自动终止。在3项所提及的情况下，本合同效力于该保险费到期日二十四（24）时自动终止。
保险事故的通知
索赔申请应于被保险人发生保险事故后的三十（30）天内，由索赔申请人通知本公司。
如因索赔申请人故意或者重大过失未及时通知本公司，而导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的损失部分不承担赔偿责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。
证明文件和索赔申请
若发生保险事故，索赔申请人向本公司提出索赔时，应填写索赔申请书，并提供以下证明和资料原件作为索赔单证，连同保险合同递送予本公司，以申请本合同项下保险金。
1） 被保险人的身份证明；
2） 公安部门出具的被保险人户籍注销证明、二级以上（含二级）或本公司认可的医疗机构出具的被保险人身故证明或其他相关类似证明（如适用）；
3） 若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供人民法院出具的宣告死亡证明文件（如适用）；
4） 二级以上（含二级）医院或本公司认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的被保险人伤残或烧伤程度鉴定书（如适用）；
5） 索赔申请人的身份证明；
6） 索赔申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；
7） 若索赔申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件；
8） 本公司公布的理赔指南中规定的其他资料。
若索赔申请人因特殊原因不能提供上述证明，则应提供法律认可的其他有关证明资料，以提出索赔申请。
索赔申请人未能提供有关材料，导致本公司无法核实该申请的真实性的，本公司仅对可以确定的部分支付保险金。
本公司在收到索赔申请人的赔偿请求及完整的索赔资料后，将及时作出核定。情形复杂的，如无法在法律规定的时限内作出核定，则双方同意适当延长，但延长的时限最长不超过三十（30）天。
本公司应当将核定结果通知索赔申请人；对属于保险责任的，在与索赔申请人达成给付保险金的协议后十（10）日内，履行赔偿保险金义务。本保险合同对给付保险金的期限有约定的，本公司应当按照约定履行给付保险金的义务。本公司依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三（3）日内向索赔申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
本合同项下的相关索赔申请人向本公司请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两（2）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
补充索赔证明和资料的通知
如果本公司认为索赔申请人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，将会及时一次性通知索赔申请人补充提供。
先行赔付义务
本公司自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十（60）日内，对其给付的数额不能确定的，将会根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；本公司最终确定给付的数额后，将会支付相应的差额。
失踪的处理
在保险期间内，被保险人因遭遇意外事故而失踪，后经法院宣告为死亡的，本公司将视此情况为意外事故而导致身故，给付身故保险金。若在日后发现被保险人生还时，身故保险金的受领人必须将已领取的被保险人身故保险金在一个月内返还本公司。
身体检查及司法鉴定
在申请索赔期内，本公司有权要求被保险人作身体检查或提供有关的检验报告。如被保险人身故，本公司有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。
保险金结算汇率
理赔时，如需由外币转换为人民币支付，则本公司在支付保险金时所适用的汇率以费用发生日当日中国人民银行公布的人民币汇率中间价为准。
欺诈
未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向本公司提出赔偿或者给付保险金请求的，本公司有权解除合同，并不退还保险费。
投保人、被保险人故意制造保险事故的，本公司有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故的原因或者夸大损失程度的，本公司对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人、被保险人或者受益人有前款规定的，致使本公司支付保险金或者支出费用的，应当按本合同约定的利率有息退回或者赔偿。
争议的处理
本合同的订立、效力、解释、执行及合同争议的解决、均受中华人民共和国（“中国”）法律管辖。
被保险人与本公司之间由保险合同引起的或与保险合同有关的任何争议，协商不成的，可按下述方式之一解决：
1. 中国国际经济贸易仲裁委员会上海分会，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。该仲裁应按照中华人民共和国的法律和惯例执行。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。或
2. 具有司法管辖权的法院裁判。
被保险人与本公司在保险合同签署时应确定上述之一的方式作为争议解决方式。如果没有特别约定，则第二种方式为本合同默认的争议解决方式。
法律适用
本合同及其附加合同均适用中华人民共和国法律。
合同的语言
本保险合同某些文件可能含有中英文两种版本。若两种版本有任何差异，均以中文版本为准。如有必要，英文版本应作为解释中文版本中个别字句的第一参考资料。
其他事项
1. 遵从条件
被保险人或代表他/她的任何人完全遵守和履行在本保（险）单中规定的所有条款和条件。
2. 合理注意
被保险人或被保险成员应行为谨慎且尽合理注意，以防止及避免保险事故、意外伤害、疾病及损失的发生。
3. 不可转让
本保险合同不可转让。本公司不接受任何对本保险合同进行诸如信托、托管、抵押、转让等的交易。
4. 笔误
本公司所发生的笔误不应使原应有效的保险责任失效，也不应使原应无效的保险责任有效。
第二章 保险责任：意外身故、烧伤及残疾保险金给付
若本保险责任项下的承保项目在保（险）单上或批注项内未载明，则该承保项目的保险责任不发生效力。
本保险责任英文全称为 Accidental Death， Burns &Dismemberment.
本公司在本保险责任项下向任一被保险人给付的各项保险金累计金额以保（险）单所载的该被保险人的保险金额为最高限额。
1） 意外身故保险金：任何被保险人在本合同有效期内遭遇意外事故，且自事故发生之日起一百八十（180）天内因该意外事故为直接单独原因身故者，本公司按本合同保（险）单上所载该被保险人相应的保险金额给付身故保险金受益人，对该被保险人的保险责任终止。
若该被保险人在身故前曾领有本款2）意外残疾保险金及/或3）意外严重烧伤保险金，则其意外事故身故保险金为扣除该二项内任何已给付保险金后的余额。
2） 意外残疾保险金：任何被保险人于本合同有效期内遭遇意外事故，且自事故发生之日起一百八十天内致成《人身保险伤残评定标准》（中保协发【2013】88号，见附件，全文同）（行业标准）所列伤残程度等级之一者，则本公司以保险合同所载的保险金额为基数，按该伤残程度等级对应的保险金给付比例给付伤残保险金。若自该意外伤害事故发生之日起180日内治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行伤残程度等级鉴定，本公司据此给付伤残保险金。
若被保险人因同一意外伤害事故造成两处或两处以上伤残时，按《人身保险伤残评定标准》对各处伤残程度分别进行评定。如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用《人身保险伤残评定标准》条文两条以上（含）或者同一条文两次以上（含）进行评定。本公司按最终评定的伤残程度等级对应的保险金给付比例给付伤残保险金。
若被保险人因该意外伤害事故所致的残疾合并本合同成立后发生的其他残疾，按《人身保险伤残评定标准》可评定为更高等级的伤残程度，则本公司按该更高等级的伤残程度给付伤残保险金，但本合同成立后发生的其他残疾，视同已给付伤残保险金，将予以扣除。
3） 意外严重烧伤保险金：任何被保险人于本合同有效期内遭遇意外事故致烧伤，本公司将按所附《人身保险伤残评定标准》所列烧伤程度等级之一者，则本公司以保险合同所载的保险金额为基数，按该烧伤程度等级对应的保险金给付比例给付烧伤保险金。
若被保险人因同一意外伤害事故造成两处或两处以上烧伤时，按《人身保险伤残评定标准》对各处伤残程度分别进行评定。如果几处烧伤等级不同，以最重的烧伤等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上烧伤等级相同，烧伤等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的烧伤，不应采用《人身保险伤残评定标准》条文两条以上（含）或者同一条文两次以上（含）进行评定。本公司按最终评定的烧伤程度等级对应的保险金给付比例给付烧伤保险金。
若被保险人因该意外伤害事故所致的烧伤合并本合同成立后发生的其他烧伤，按《人身保险伤残评定标准》可评定为更高等级的烧伤程度，则本公司按该更高等级的烧伤程度给付烧伤保险金，但本合同成立后发生的其他烧伤，视同已给付烧伤保险金，将予以扣除。
第三章 责任免除
任何在下列期间发生的或由下列原因直接，或间接地造成的被保险人的伤害，本公司不负任何赔偿责任：
1）战争、军事行动、暴动、暴乱、骚乱或武装叛乱期间；已宣战或未宣战的战争或相关行动、入侵、外敌行为、敌对势力、内战、叛乱、革命、起义、行使军权、篡权、罢工、暴动或民众骚乱。
2）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；电离辐射或来自任何辐射核燃料或来自由燃料燃烧产生的任何核废料所致的放射能污染，放射性有毒爆炸、或其他任何爆炸性核装置或其核部件的危险物质。
3）投保人的故意行为；或被保险人故意将自己置于危险中（除非是在试图拯救生命）；或无论被保险人当时神志是否清醒，被保险人自致伤害或自杀。
4）因被保险人挑衅或故意行为（见义勇为行为除外）而导致的打斗、被袭击或被谋杀。
5）被保险人因从事违法、犯罪的活动或因拒捕而导致的伤害；以及因遭受司法当局拘禁或被判入狱期间。
6）被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外。
7）被保险人因精神错乱或失常而导致的意外。
8）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具。
9）被保险人罹患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）期间（上述定义，应按世界卫生组织所订的定义为准。若在被保险人的血液样本中发现上述病毒或其抗体，则认定病人已受该病毒感染）。
10）被保险人置身于任何飞机或空中运输工具（以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外）期间。
11）先天性疾病和先天性畸形。
12）受保前已存在的受伤及其并发症。
13）被保险人进行赛马、需要使用水下呼吸装置的水下活动、潜水、滑水、滑翔翼、跳伞、空中跳跃、滑雪或冰上运动、狩猎、勘探地上坑洞、探险、任何种类的速度竞赛或比赛（徒步除外）、蹦极、竞技性冬季运动、极限运动、使用绳索或定位装置的登山、攀岩运动、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、马术、武术、拳击的运动或特技表演。
14）被保险人参与任何职业或半职业的体育运动。
15）被保险人进行各种车辆表演、车辆竞赛或练习、驾驶卡丁车。
16）被保险人受雇于商业船只；被保险人于海军、空军、陆军服军役或以警察、消防人员、警务人员身份执行任务期间；职业性操作或测试任何种类交通工具。
17）被保险人从事石油采掘、采矿业、空中摄影、处理爆炸物、森林砍伐、建筑工地现场施工、交通运输司乘、搬运、装卸、地下作业、山洞作业、水上作业、五米以上高处作业的职业活动期间。
18）妊娠、流产、分娩、不孕症、避孕、绝育手术及由此引起的伤害；性传播疾病引起的伤害；美容手术，外科整形手术，及由此或其他医疗导致的伤害。
19）细菌或病毒感染（但因保险期间内发生的意外伤害致有伤口而发生感染者除外）、食物中毒、药物过敏。
第四章：释义
本合同所称的意外事故：
指因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的、不可预见的客观事件，并以此为直接且单独原因导致其身体伤害、残疾或身故。
本合同所称的意外伤害：
指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害、残疾或身故。
本合同所称的烧伤：
指因本合同约定的意外事故而导致的机体软组织的烧伤，烧伤程度达到Ⅲ度。Ⅲ度烧伤的标准为皮肤（表皮、皮下组织）全层的损伤，累及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痂、最后脱落。烧伤的程度及烧伤面积的计算均以临床鉴定标准《新九分法》的评定为准。
本合同所称的战争：
指不管宣战与否，主权国家为达到其经济、疆域的扩张、民族主义、种族、宗教或其他目的而进行的任何战争或军事行动。
本合同所称的特技：
指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能。
本合同所称的攀岩：
指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
本合同所称的探险：
指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而放纵自己置身其中的行为。如江河漂流、穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。
本合同所称的潜水：
是指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下活动。
本合同所称的不可抗力：
指不能预见、不能避免并不能克服而发生的客观情况。
本合同所称的境内/中国：
指中华人民共和国大陆地区，该地区不包括台湾省、香港及澳门特别行政区。
本合同所称的医院：
指拥有合法经営执照，有合格医生和护士为病人提供二十四（24）小时留院治疗和护理服务的，但不包括主要作为康复医院、诊所、疗养、护理、戒酒、戒毒或类似的医疗机构。
若非因急症在中国境内的医院治疗，则该医院必须是符合上述条件的二级或三级医院。
若因急症需要就近在中国境内非二级或三级医院治疗，被保险人需在保险事故发生时起四十八（48）小时内通知本公司，并在身体状态稳定后转入符合上述条件的二级或三级医院。
本合同所称的急症：
指被保险人遭受必须经医师紧急治疗以避免生命或健康永久性伤害的突发症状。
本合同所称的周岁：
指以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。
本合同所称的保险人/本公司：
指与投保人签订本保险合同的安盛天平财产保险股份有限公司。
本合同所称的您：
指在保（险）单中记名的投保人和被保险人。
本合同所称的投保人：
指有权与本公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
本合同所称的被保险人：
指已填写投保申请（或其姓名已被包括在该投保单中），且本公司或授权代理人已书面确认将对其提供保险保障的符合投保条件的人员。如未特别说明，这里的被保险人将同时包含主被保险人和附属被保险人。
本合同所称的投保单：
指被保险人填写的向本公司要求获得保险保障的表格，连同被保险人申请本保险保障时提交的信息、文档和声明，被保险人与保险公司之间的通信、表述和声明以及被保险人完成的任何补充问卷，其中均包含了本公司将用于或已经用于判断向各个被保险人核保的信息。
本合同所称的批单：
指本公司签发的书面声明或通知，以确认和记录对本保险合同的任何修正，包括任何用词变化或本保险合同保障范围的变化，或在限制条件下承保时的限制条件。
本合同所称的生效日期：
指在保（险）单或批单中记载的（以较迟者为准），表示对具体被保险人开始适用保险保障的起始日。
本合同所称的保险期间：
指最新的保（险）单或批单中列出的适用于各个被保险人的保障期限。
本合同所称的肢：
指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。
本合同所称的无有效驾驶证：
指被保险人存在下列情形之一者：
1.无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2.驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；
4.持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动车；
5.使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6.依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。
本合同所称的无有效行驶证：
指下列情形之一：
1.机动车被依法注销登记的；
2.无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或亦无临时号牌或临时移动证的机动交通工具；
3.未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过的机动交通工具。
本合同所称的索赔申请人：
指本合同的被保险人、身故保险金受益人、被保险人的法定继承人或法律规定享有保险金请求权的其他人。
本合同所称的身故保险金的受领人：
指本合同的身故保险金受益人、被保险人的法定继承人或法律规定享有保险金请求权的其他人。
本合同所称的医师/医生：
指并非被保险人或其直系亲属或其业务关联者（如商业合作伙伴、雇员或雇主），且已获得其所执业国家的医疗卫生当局核发的行医执照的执业医师，其提供的治疗服务内容应在其执照允许执业的范围内。本保险合同中凡提及“医师/医生”应在适用的情况下理解为全科医师和/或专科医师。
本合同所称的护士：
指具有护士资格（并非被保险人或其直系亲属或其业务关联者，包括商业合作伙伴、雇员或雇主），且已获得其所执业国家的医疗卫生当局核发的执业执照，其提供的服务内容应在其执照和业经培训范围内。
本合同所称的直系亲属：
指被保险人的配偶、（岳）父母、子女、兄弟或姐妹、（外）祖父母、（外）孙子女。
本合同所称的受保前已存在的受伤：
指被保险人于其在本合同项下获保前五年内曾因受伤出现任何症状而引致一正常而审慎的人寻求诊断、医疗护理或医药治疗；或被保险人于其在本合同项下获保前五年内曾经医生推荐接受医药治疗或医疗意见。
本合同所称的恐怖分子行为：
指声称或未声称其以取得经济、种族、民族主义的、政治、人种或宗教利益为目的，无论是否宣布该利益，而对任何自然人，财产或政府实施的任何实际或威胁使用武力或暴力直接造成或导致其损害、伤害、危害或破坏，或危及人类生命或财产的行为。抢劫或其他主要为私人利益的犯罪行为，或任何主要起因在受害者与加害者之间先前的私人关系的犯罪行为不被视为恐怖行为。
恐怖分子行为应包括任何由当地国家政府证实或认定为恐怖分子行为的行动。
本合同所称的未满期净保险费：
未满期净保险费=保险费×【1-（保险单已经过天数/保险期间天数）】×（1-15%）。经过天数不足一天的按一天计算。
本合同所称的利率：
指同期中国人民银行每月第一个营业日已颁布生效的三（3）个月居民定期储蓄存款利率。
附件：
人身保险伤残评定标准
中国保险行业协会、中国法医学会联合发布
中保协发【2013】88号
前言
根据保险行业业务发展要求，制订本标准。
本标准制定过程中参照世界卫生组织《国际功能、残疾和健康分类》（以下简称“ICF”）的理论与方法，建立新的残疾标准的理论架构、术语体系和分类方法。
本标准制定过程中参考了国内重要的伤残评定标准，如《劳动能力鉴定，职工工伤与职业病致残等级》、《道路交通事故受伤人员伤残评定》等，符合国内相关的残疾政策，同时参考了国际上其他国家地区的伤残分级原则和标准。
本标准建立了保险行业人身保险伤残评定和保险金给付比例的基础，各保险公司应根据自身的业务特点，根据本标准的方法、内容和结构，开发保险产品，提供保险服务。
本标准负责起草单位：中国保险行业协会。
本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%。
1 适用范围
本标准适用于意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障，用于评定由于意外伤害因素引起的伤残程度。
2 术语和定义
下列术语和定义适用于本标准。
2.1 伤残：因意外伤害损伤所致的人体残疾。
2.2 身体结构：指身体的解剖部位，如器官、肢体及其组成部分。
2.3 身体功能：指身体各系统的生理功能。
3 标准的内容和结构
本标准参照ICF有关功能和残疾的分类理论与方法，建立“神经系统的结构和精神功能”、“眼，耳和有关的结构和功能”、“发声和言语的结构和功能”、“心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能”、“消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能”、“泌尿和生殖系统有关的结构和功能”、“神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”和“皮肤和有关的结构和功能” 8大类，共281项人身保险伤残条目。
本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。
与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
4 伤残的评定原则
4.1 确定伤残类别：评定伤残时，应根据人体的身体结构与功能损伤情况确定所涉及的伤残类别。
4.2 确定伤残等级：应根据伤残情况，在同类别伤残下，确定伤残等级。
4.3 确定保险金给付比例：应根据伤残等级对应的百分比，确定保险金给付比例。
4.4 多处伤残的评定原则：当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用本标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。
5 说明
本标准中“以上”均包括本数值或本部位。
人身保险伤残评定标准（行业标准）
说明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
1 神经系统的结构和精神功能
1.1 脑膜的结构损伤
外伤性脑脊液鼻漏或耳漏 | 10级 |
1.2 脑的结构损伤，智力功能障碍
颅脑损伤导致极度智力缺损（智商小于等于20），日常生活完全不能自理，处于完全护理依赖状态 | 1级 |
颅脑损伤导致重度智力缺损（智商小于等于34），日常生活需随时有人帮助才能完成，处于完全护理依赖状态 | 2级 |
颅脑损伤导致重度智力缺损（智商小于等于34），不能完全独立生活，需经常有人监护，处于大部分护理依赖状态 | 3级 |
颅脑损伤导致中度智力缺损（智商小于等于49），日常生活能力严重受限，间或需要帮助，处于大部分护理依赖状态 | 4级 |
注：①护理依赖：应用“基本日常生活活动能力”的丧失程度来判断护理依赖程度。
②基本日常生活活动是指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
③护理依赖的程度分三级：（1）完全护理依赖指生活完全不能自理，上述六项基本日常生活活动均需护理者；（2）大部分护理依赖指生活大部不能自理，上述六项基本日常生活活动中三项或三项以上需要护理者；（3）部分护理依赖指部分生活不能自理，上述六项基本日常生活活动中一项或一项以上需要护理者。
1.3 意识功能障碍
意识功能是指意识和警觉状态下的一般精神功能，包括清醒和持续的觉醒状态。本标准中的意识功能障碍是指颅脑损伤导致植物状态。
颅脑损伤导致植物状态 | 1级 |
注：植物状态指由于严重颅脑损伤造成认知功能丧失，无意识活动，不能执行命令，保持自主呼吸和血压，有睡眠-醒觉周期，不能理解和表达语言，能自动睁眼或刺激下睁眼，可有无目的性眼球跟踪运动，丘脑下部及脑干功能基本保存。
2 眼，耳和有关的结构和功能
2.1 眼球损伤或视功能障碍
视功能是指与感受存在的光线和感受视觉刺激的形式、大小、形状和颜色等有关的感觉功能。本标准中的视功能障碍是指眼盲目或低视力。
双侧眼球缺失 | 1级 |
一侧眼球缺失，且另一侧眼盲目5级 | 1级 |
一侧眼球缺失，且另一侧眼盲目4级 | 2级 |
一侧眼球缺失，且另一侧眼盲目3级 | 3级 |
一侧眼球缺失，且另一侧眼低视力2级 | 4级 |
一侧眼球缺失，且另一侧眼低视力1级 | 5级 |
一侧眼球缺失 | 7级 |
2.2 视功能障碍
除眼盲目和低视力外，本标准中的视功能障碍还包括视野缺损。
双眼盲目5级 | 2级 |
双眼视野缺损，直径小于5° | 2级 |
双眼盲目大于等于4级 | 3级 |
双眼视野缺损，直径小于10° | 3级 |
双眼盲目大于等于3级 | 4级 |
双眼视野缺损，直径小于20° | 4级 |
双眼低视力大于等于2级 | 5级 |
双眼低视力大于等于1级 | 6级 |
双眼视野缺损，直径小于60° | 6级 |
一眼盲目5级 | 7级 |
一眼视野缺损，直径小于5° | 7级 |
一眼盲目大于等于4级 | 8级 |
一眼视野缺损，直径小于10° | 8级 |
一眼盲目大于等于3级 | 9级 |
一眼视野缺损，直径小于20° | 9级 |
一眼低视力大于等于1级。 | 10级 |
一眼视野缺损，直径小于60° | 10级 |
注：①视力和视野
级别 | 低视力及盲目分级标准 | ||
最好矫正视力 | |||
最好矫正视力低于 | 最低矫正视力等于或优于 | ||
低视力 | 1 | 0.3 | 0.1 |
2 | 0.1 | 0.05（三米指数） | |
盲目 | 3 | 0.05 | 0.02（一米指数） |
4 | 0.02 | 光感 | |
5 | 无光感 | ||
如果中心视力好而视野缩小，以中央注视点为中心，视野直径小于20°而大于10°者为盲目3级；如直径小于10°者为盲目4级。
本标准视力以矫正视力为准，经治疗而无法恢复者。
②视野缺损指因损伤导致眼球注视前方而不转动所能看到的空间范围缩窄，以致难以从事正常工作、学习或其他活动。
2.3 眼球的晶状体结构损伤
外伤性白内障 | 10级 |
注：外伤性白内障：凡未做手术者，均适用本条；外伤性白内障术后遗留相关视功能障碍，参照有关条款评定伤残等级。
2.4 眼睑结构损伤
双侧眼睑显著缺损 | 8级 |
双侧眼睑外翻 | 8级 |
双侧眼睑闭合不全 | 8级 |
一侧眼睑显著缺损 | 9级 |
一侧眼睑外翻 | 9级 |
一侧眼睑闭合不全 | 9级 |
注：眼睑显著缺损指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。
2.5 耳廓结构损伤或听功能障碍
听功能是指与感受存在的声音和辨别方位、音调、音量和音质有关的感觉功能。
双耳听力损失大于等于91dB，且双侧耳廓缺失 | 2级 |
双耳听力损失大于等于91dB，且一侧耳廓缺失 | 3级 |
一耳听力损失大于等于91dB，另一耳听力损失大于等于71dB，且一侧耳廓缺失，另一侧耳廓缺失大于等于50% | 3级 |
双耳听力损失大于等于71dB，且双侧耳廓缺失 | 3级 |
双耳听力损失大于等于71dB，且一侧耳廓缺失 | 4级 |
双耳听力损失大于等于56dB，且双侧耳廓缺失 | 4级 |
一耳听力损失大于等于91dB，另一耳听力损失大于等于71dB，且一侧耳廓缺失大于等于50% | 4级 |
双耳听力损失大于等于71dB，且一侧耳廓缺失大于等于50% | 5级 |
双耳听力损失大于等于56dB，且一侧耳廓缺失 | 5级 |
双侧耳廓缺失 | 5级 |
一侧耳廓缺失，且另一侧耳廓缺失大于等于50% | 6级 |
一侧耳廓缺失 | 8级 |
一侧耳廓缺失大于等于50% | 9级 |
2.6 听功能障碍
双耳听力损失大于等于91dB | 4级 |
双耳听力损失大于等于81dB | 5级 |
一耳听力损失大于等于91dB，且另一耳听力损失大于等于71dB | 5级 |
双耳听力损失大于等于71dB | 6级 |
一耳听力损失大于等于91dB，且另一耳听力损失大于等于56dB | 6级 |
一耳听力损失大于等于91dB，且另一耳听力损失大于等于41dB | 7级 |
一耳听力损失大于等于71dB，且另一耳听力损失大于等于56dB | 7级 |
一耳听力损失大于等于71dB，且另一耳听力损失大于等于41dB | 8级 |
一耳听力损失大于等于91dB | 8级 |
一耳听力损失大于等于56dB，且另一耳听力损失大于等于41dB | 9级 |
一耳听力损失大于等于71dB | 9级 |
双耳听力损失大于等于26dB | 10级 |
一耳听力损失大于等于56dB | 10级 |
3 发声和言语的结构和功能
3.1 鼻的结构损伤
外鼻部完全缺失 | 5级 |
外鼻部大部分缺损 | 7级 |
鼻尖及一侧鼻翼缺损 | 8级 |
双侧鼻腔或鼻咽部闭锁 | 8级 |
一侧鼻翼缺损 | 9级 |
单侧鼻腔或鼻孔闭锁 | 10级 |
3.2 口腔的结构损伤
舌缺损大于全舌的2/3 | 3 级 |
舌缺损大于全舌的1/3 | 6 级 |
口腔损伤导致牙齿脱落大于等于16枚 | 9级 |
口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚 | 10级 |
3.3 发声和言语的功能障碍
本标准中的发声和言语的功能障碍是指语言功能丧失。
语言功能完全丧失 | 8级 |
注：语言功能完全丧失指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言功能中，有三种以上不能构声、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格的耳鼻喉科医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。
4 心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能
4.1 心脏的结构损伤或功能障碍
胸部损伤导致心肺联合移植 | 1级 |
胸部损伤导致心脏贯通伤修补术后，心电图有明显改变 | 3级 |
胸部损伤导致心肌破裂修补 | 8级 |
4.2 脾结构损伤
腹部损伤导致脾切除 | 8级 |
腹部损伤导致脾部分切除 | 9级 |
腹部损伤导致脾破裂修补 | 10级 |
4.3 肺的结构损伤
胸部损伤导致一侧全肺切除 | 4级 |
胸部损伤导致双侧肺叶切除 | 4级 |
胸部损伤导致同侧双肺叶切除 | 5级 |
胸部损伤导致肺叶切除 | 7级 |
4.4胸廓的结构损伤
本标准中的胸廓的结构损伤是指肋骨骨折或缺失。
胸部损伤导致大于等于12根肋骨骨折 | 8 级 |
胸部损伤导致大于等于8根肋骨骨折 | 9 级 |
胸部损伤导致大于等于4根肋骨缺失 | 9级 |
胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折 | 10级 |
胸部损伤导致大于等于2根肋骨缺失 | 10级 |
5 消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能
5.1 咀嚼和吞咽功能障碍
咀嚼是指用后牙（如磨牙）碾、磨或咀嚼食物的功能。吞咽是指通过口腔、咽和食道把食物和饮料以适宜的频率和速度送入胃中的功能。
咀嚼、吞咽功能完全丧失 | 1级 |
注：咀嚼、吞咽功能丧失指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
5.2 肠的结构损伤
腹部损伤导致小肠切除大于等于90% | 1 级 |
腹部损伤导致小肠切除大于等于75%，合并短肠综合症 | 2级 |
腹部损伤导致小肠切除大于等于75% | 4级 |
腹部或骨盆部损伤导致全结肠、直肠、肛门结构切除，回肠造瘘 | 4级 |
腹部或骨盆部损伤导致直肠、肛门切除，且结肠部分切除，结肠造瘘 | 5级 |
腹部损伤导致小肠切除大于等于50%,且包括回盲部切除 | 6级 |
腹部损伤导致小肠切除大于等于50% | 7级 |
腹部损伤导致结肠切除大于等于50% | 7级 |
腹部损伤导致结肠部分切除 | 8级 |
骨盆部损伤导致直肠、肛门损伤，且遗留永久性乙状结肠造口 | 9级 |
骨盆部损伤导致直肠、肛门损伤，且瘢痕形成 | 10级 |
5.3 胃结构损伤
腹部损伤导致全胃切除 | 4级 |
腹部损伤导致胃切除大于等于50% | 7级 |
5.4 胰结构损伤或代谢功能障碍
本标准中的代谢功能障碍是指胰岛素依赖。
腹部损伤导致胰完全切除 | 1 级 |
腹部损伤导致胰切除大于等于50%，且伴有胰岛素依赖 | 3级 |
腹部损伤导致胰头、十二指肠切除 | 4级 |
腹部损伤导致胰切除大于等于50% | 6级 |
腹部损伤导致胰部分切除 | 8级 |
5.5 肝结构损伤
腹部损伤导致肝切除大于等于75% | 2级 |
腹部损伤导致肝切除大于等于50% | 5级 |
腹部损伤导致肝部分切除 | 8级 |
6 泌尿和生殖系统有关的结构和功能
6.1 泌尿系统的结构损伤
腹部损伤导致双侧肾切除 | 1级 |
腹部损伤导致孤肾切除 | 1级 |
骨盆部损伤导致双侧输尿管缺失 | 5级 |
骨盆部损伤导致双侧输尿管闭锁 | 5级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管缺失，另一侧输尿管闭锁 | 5级 |
骨盆部损伤导致膀胱切除 | 5级 |
骨盆部损伤导致尿道闭锁 | 5级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管缺失，另一侧输尿管严重狭窄 | 7级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管闭锁，另一侧输尿管严重狭窄 | 7级 |
腹部损伤导致一侧肾切除 | 8级 |
骨盆部损伤导致双侧输尿管严重狭窄 | 8级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管缺失，另一侧输尿管狭窄 | 8级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管闭锁，另一侧输尿管狭窄 | 8级 |
腹部损伤导致一侧肾部分切除 | 9级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管缺失 | 9级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管闭锁 | 9级 |
骨盆部损伤导致尿道狭窄 | 9级 |
骨盆部损伤导致膀胱部分切除 | 9级 |
腹部损伤导致肾破裂修补 | 10级 |
骨盆部损伤导致一侧输尿管严重狭窄 | 10级 |
骨盆部损伤导致膀胱破裂修补 | 10级 |
6.2 生殖系统的结构损伤
会阴部损伤导致双侧睾丸缺失 | 3级 |
会阴部损伤导致双侧睾丸完全萎缩 | 3级 |
会阴部损伤导致一侧睾丸缺失，另一侧睾丸完全萎缩 | 3级 |
会阴部损伤导致阴茎体完全缺失 | 4级 |
会阴部损伤导致阴道闭锁 | 5级 |
会阴部损伤导致阴茎体缺失大于50% | 5级 |
会阴部损伤导致双侧输精管缺失 | 6级 |
会阴部损伤导致双侧输精管闭锁 | 6级 |
会阴部损伤导致一侧输精管缺失，另一侧输精管闭锁 | 6级 |
胸部损伤导致女性双侧乳房缺失 | 7级 |
骨盆部损伤导致子宫切除 | 7级 |
胸部损伤导致女性一侧乳房缺失，另一侧乳房部分缺失 | 8级 |
胸部损伤导致女性一侧乳房缺失 | 9级 |
骨盆部损伤导致子宫部分切除 | 9级 |
骨盆部损伤导致子宫破裂修补 | 10级 |
会阴部损伤导致一侧睾丸缺失 | 10级 |
会阴部损伤导致一侧睾丸完全萎缩 | 10级 |
会阴部损伤导致一侧输精管缺失 | 10级 |
会阴部损伤导致一侧输精管闭锁 | 10级 |
7 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能
7.1 头颈部的结构损伤
双侧上颌骨完全缺失 | 2级 |
双侧下颌骨完全缺失 | 2级 |
一侧上颌骨及对侧下颌骨完全缺失 | 2级 |
同侧上、下颌骨完全缺失 | 3级 |
上颌骨、下颌骨缺损，且牙齿脱落大于等于24枚 | 3级 |
一侧上颌骨完全缺失 | 3级 |
一侧下颌骨完全缺失 | 3级 |
一侧上颌骨缺损大于等于50%，且口腔、颜面部软组织缺损大于500px2 | 4级 |
一侧下颌骨缺损大于等于150px，且口腔、颜面部软组织缺损大于500px2 | 4级 |
面颊部洞穿性缺损大于500px2 | 4级 |
上颌骨、下颌骨缺损，且牙齿脱落大于等于20枚 | 5级 |
一侧上颌骨缺损大于25%，小于50%，且口腔、颜面部软组织缺损大于250px2 | 5级 |
一侧下颌骨缺损大于等于100px，且口腔、颜面部软组织缺损大于250px2 | 5级 |
一侧上颌骨缺损等于25%，且口腔、颜面部软组织缺损大于250px2 | 6级 |
面部软组织缺损大于500px2，且伴发涎瘘 | 6级 |
上颌骨、下颌骨缺损，且牙齿脱落大于等于16枚 | 7级 |
上颌骨、下颌骨缺损，且牙齿脱落大于等于12枚 | 8级 |
上颌骨、下颌骨缺损，且牙齿脱落大于等于8枚 | 9级 |
上颌骨、下颌骨缺损，且牙齿脱落大于等于4枚 | 10级 |
颅骨缺损大于等于150px2 | 10级 |
7.2 头颈部关节功能障碍
单侧颞下颌关节强直，张口困难Ⅲ度 | 6级 |
双侧颞下颌关节强直，张口困难Ⅲ度 | 6级 |
双侧颞下颌关节强直，张口困难Ⅱ度 | 8级 |
一侧颞下颌关节强直，张口困难I度 | 10级 |
注：张口困难判定及测量方法是以患者自身的食指、中指、无名指并列垂直置入上、下中切牙切缘间测量。正常张口度指张口时上述三指可垂直置入上、下切牙切缘间（相当于112.5px左右）；张口困难I度指大张口时，只能垂直置入食指和中指（相当于75px左右）；张口困难II度指大张口时，只能垂直置入食指（相当于42.5px左右）；张口困难III度指大张口时，上、下切牙间距小于食指之横径。
7.3 上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍
双手完全缺失 | 4级 |
双手完全丧失功能 | 4级 |
一手完全缺失，另一手完全丧失功能 | 4级 |
双手缺失（或丧失功能）大于等于90% | 5级 |
双手缺失（或丧失功能）大于等于70% | 6级 |
双手缺失（或丧失功能）大于等于50% | 7级 |
一上肢三大关节中，有两个关节完全丧失功能 | 7级 |
一上肢三大关节中，有一个关节完全丧失功能 | 8级 |
双手缺失（或丧失功能）大于等于30% | 8级 |
双手缺失（或丧失功能）大于等于10% | 9级 |
双上肢长度相差大于等于250px | 9级 |
双上肢长度相差大于等于100px | 10级 |
一上肢三大关节中，因骨折累及关节面导致一个关节功能部分丧失 | 10级 |
注：手缺失和丧失功能的计算：一手拇指占一手功能的36%，其中末节和近节指节各占18%；食指、中指各占一手功能的18%，其中末节指节占8%，中节指节占7%，近节指节占3%；无名指和小指各占一手功能的9%，其中末节指节占4%，中节指节占3%，近节指节占2%。一手掌占一手功能的10%，其中第一掌骨占4%，第二、第三掌骨各占2%，第四、第五掌骨各占1%。本标准中，双手缺失或丧失功能的程度是按前面方式累加计算的结果。
7.4 骨盆部的结构损伤
骨盆环骨折，且两下肢相对长度相差大于等于200px | 7级 |
髋臼骨折，且两下肢相对长度相差大于等于200px | 7级 |
骨盆环骨折，且两下肢相对长度相差大于等于150px | 8级 |
髋臼骨折，且两下肢相对长度相差大于等于150px | 8级 |
骨盆环骨折，且两下肢相对长度相差大于等于100px | 9级 |
髋臼骨折，且两下肢相对长度相差大于等于100px | 9级 |
骨盆环骨折，且两下肢相对长度相差大于等于50px | 10级 |
髋臼骨折，且两下肢相对长度相差大于等于50px | 10级 |
7.5 下肢的结构损伤，足功能或关节功能障碍
双足跗跖关节以上缺失 | 6级 |
双下肢长度相差大于等于200px | 7级 |
一下肢三大关节中，有两个关节完全丧失功能 | 7级 |
双足足弓结构完全破坏 | 7级 |
一足跗跖关节以上缺失 | 7级 |
双下肢长度相差大于等于150px | 8级 |
一足足弓结构完全破坏，另一足足弓结构破坏大于等于1/3 | 8级 |
双足十趾完全缺失 | 8级 |
一下肢三大关节中，有一个关节完全丧失功能 | 8级 |
双足十趾完全丧失功能 | 8级 |
双下肢长度相差大于等于100px | 9级 |
一足足弓结构完全破坏 | 9级 |
双足十趾中，大于等于五趾缺失 | 9级 |
一足五趾完全丧失功能 | 9级 |
一足足弓结构破坏大于等于1/3 | 10级 |
双足十趾中，大于等于两趾缺失 | 10级 |
双下肢长度相差大于等于50px | 10级 |
一下肢三大关节中，因骨折累及关节面导致一个关节功能部分丧失 | 10级 |
注： ①足弓结构破坏：指意外损伤导致的足弓缺失或丧失功能。
②足弓结构完全破坏指足的内、外侧纵弓和横弓结构完全破坏，包括缺失和丧失功能；足弓1/3结构破坏指足三弓的任一弓的结构破坏。
③足趾缺失：指自趾关节以上完全切断。
7.6 四肢的结构损伤，肢体功能或关节功能障碍
三肢以上缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上) | 1级 |
三肢以上完全丧失功能 | 1级 |
二肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），且第三肢完全丧失功能 | 1级 |
一肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），且另二肢完全丧失功能 | 1级 |
二肢缺失(上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上) | 2级 |
一肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上），且另一肢完全丧失功能 | 2级 |
二肢完全丧失功能 | 2级 |
一肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），且另一肢完全丧失功能 | 3级 |
二肢缺失(上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上) | 3级 |
两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节完全丧失功能 | 4级 |
一肢缺失(上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上) | 5级 |
一肢完全丧失功能 | 5级 |
一肢缺失(上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上) | 6级 |
四肢长骨一骺板以上粉碎性骨折 | 9级 |
注：①骺板：骺板的定义只适用于儿童，四肢长骨骺板骨折可能影响肢体发育，如果存在肢体发育障碍的，应当另行评定伤残等级。
②肢体丧失功能指意外损伤导致肢体三大关节（上肢腕关节、肘关节、肩关节或下肢踝关节、膝关节、髋关节）功能的丧失。
③关节功能的丧失指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
7.7 脊柱结构损伤和关节活动功能障碍
本标准中的脊柱结构损伤是指颈椎或腰椎的骨折脱位，本标准中的关节活动功能障碍是指颈部或腰部活动度丧失。
脊柱骨折脱位导致颈椎或腰椎畸形愈合，且颈部或腰部活动度丧失大于等于75% | 7级 |
脊柱骨折脱位导致颈椎或腰椎畸形愈合，且颈部或腰部活动度丧失大于等于50% | 8级 |
脊柱骨折脱位导致颈椎或腰椎畸形愈合，且颈部或腰部活动度丧失大于等于25% | 9级 |
7.8 肌肉力量功能障碍
肌肉力量功能是指与肌肉或肌群收缩产生力量有关的功能。本标准中的肌肉力量功能障碍是指四肢瘫、偏瘫、截瘫或单瘫。
四肢瘫（三肢以上肌力小于等于3级) | 1级 |
截瘫(肌力小于等于2级)且大便和小便失禁 | 1级 |
四肢瘫（二肢以上肌力小于等于2级) | 2级 |
偏瘫（肌力小于等于2级) | 2级 |
截瘫（肌力小于等于2级) | 2级 |
四肢瘫（二肢以上肌力小于等于3级) | 3级 |
偏瘫（肌力小于等于3级) | 3级 |
截瘫（肌力小于等于3级) | 3级 |
四肢瘫（二肢以上肌力小于等于4级) | 4级 |
偏瘫（一肢肌力小于等于2级) | 5级 |
截瘫（一肢肌力小于等于2级) | 5级 |
单瘫（肌力小于等于2级) | 5级 |
偏瘫（一肢肌力小于等于3级) | 6级 |
截瘫（一肢肌力小于等于3级) | 6级 |
单瘫（肌力小于等于3级) | 6级 |
偏瘫（一肢肌力小于等于4级) | 7级 |
截瘫（一肢肌力小于等于4级) | 7级 |
单瘫（肌力小于等于4级) | 8级 |
注：①偏瘫指一侧上下肢的瘫痪。
②截瘫指脊髓损伤后，受伤平面以下双侧肢体感觉、运动、反射等消失和膀胱、肛门括约肌功能丧失的病症。
③单瘫指一个肢体或肢体的某一部分瘫痪。
④肌力：为判断肢体瘫痪程度，将肌力分级划分为0-5级。
0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1级：可看到或触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。
3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加的阻力。
4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5级：正常肌力。
8 皮肤和有关的结构和功能
8.1 头颈部皮肤结构损伤和修复功能障碍
皮肤的修复功能是指修复皮肤破损和其他损伤的功能。本标准中的皮肤修复功能障碍是指瘢痕形成。
头颈部III度烧伤，面积大于等于全身体表面积的8% | 2级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的90% | 2级 |
颈部皮肤损伤导致瘢痕形成，颈部活动度完全丧失 | 3级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的80% | 3级 |
颈部皮肤损伤导致瘢痕形成，颈部活动度丧失大于等于75% | 4级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的60% | 4级 |
头颈部III度烧伤，面积大于等于全身体表面积的5%，且小于8% | 5级 |
颈部皮肤损伤导致瘢痕形成，颈部活动度丧失大于等于50% | 5级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的40% | 5级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的20% | 6级 |
头部撕脱伤后导致头皮缺失，面积大于等于头皮面积的20% | 6级 |
颈部皮肤损伤导致颈前三角区瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于颈前三角区面积的75% | 7级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于600px2 | 7级 |
头颈部III度烧伤，面积大于等于全身体表面积的2%，且小于5% | 8级 |
颈部皮肤损伤导致颈前三角区瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于颈前三角区面积的50% | 8级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于450px2 | 8级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于300px2或面部线条状瘢痕大于等于500px | 9级 |
面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于150px2或面部线条状瘢痕大于等于250px | 10级 |
注：①瘢痕：指创面愈合后的增生性瘢痕，不包括皮肤平整、无明显质地改变的萎缩性瘢痕或疤痕。
②面部的范围和瘢痕面积的计算：面部的范围指上至发际、下至下颌下缘、两侧至下颌支后缘之间的区域，包括额部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬肌部。面部瘢痕面积的计算采用全面部和5等分面部以及实测瘢痕面积的方法，分别计算瘢痕面积。面部多处瘢痕，其面积可以累加计算。
③颈前三角区：两边为胸锁乳突肌前缘，底为舌骨体上缘及下颌骨下缘。
8.2 各部位皮肤结构损伤和修复功能障碍
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的90% | 1级 |
躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的60% | 1级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的80% | 2级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的70% | 3级 |
躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的40% | 3级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的60% | 4级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的50% | 5级 |
躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的20% | 5级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的40% | 6级 |
腹部损伤导致腹壁缺损面积大于等于腹壁面积的25% | 6级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的30% | 7级 |
躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的10% | 7级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的20% | 8级 |
皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的5% | 9级 |
注：①全身皮肤瘢痕面积的计算：按皮肤瘢痕面积占全身体表面积的百分数来计算，即中国新九分法：在100%的体表总面积中：头颈部占9%（9×1）（头部、面部、颈部各占3%）；双上肢占18%（9×2）（双上臂7%，双前臂6%，双手5%）；躯干前后包括会阴占27%（9×3）（前躯13%，后躯13%，会阴1%）；双下肢（含臀部）占46%（双臀5%，双大腿21%，双小腿13%，双足7%）（9×5+1）（女性双足和臀各占6%）。
②烧伤面积和烧伤深度：烧伤面积的计算按中国新九分法，烧伤深度按三度四分法。III度烧伤指烧伤深达皮肤全层甚至达到皮下、肌肉和骨骼。烧伤事故不包括冻伤、吸入性损伤（又称呼吸道烧伤）和电击伤。烧伤后按烧伤面积、深度评定伤残等级，待医疗终结后，可以依据造成的功能障碍程度、皮肤瘢痕面积大小评定伤残等级，最终的伤残等级以严重者为准。
安盛天平财产保险股份有限公司
附加个人重大疾病保险条款（2017款）
第一条 附加合同的订立和构成
《安盛天平附加个人重大疾病保险（2017款）》合同（以下简称本附加合同），依主合同投保人的申请，经本公司同意而订立。本附加合同附加于主合同而成立，主合同的条款（如适用）均适用于本附加合同，若主合同与本附加合同的条款互有冲突，则以本附加合同为准。
若本附加合同的承保项目在保险单上或批注项内未载明，本附加合同不发生效力。
第二条 本附加合同的生效
本附加合同的生效时间同主合同的生效时间，或以本附加合同的批注所载明的生效时间为准。
第三条 保险责任
本附加合同有效期内，若任何被保险人于等待期（见释义1）后，经中华人民共和国（不包括香港、澳门、台湾地区）二级及以上医院或保险人认可的医疗机构确诊初次患有本合同约定的重大疾病，本公司将依据保险单所载本合同项下该被保险人所对应的保险金额给付该被保险人保险金。若任何被保险人在本合同有效期内因遭遇意外事故（见释义2）而致成本条所列的重大疾病，则不受等待期时限的限制。
被保险人在等待期内经确诊初次患有本合同约定的重大疾病，保险人不承担给付保险金的责任，但向投保人无息退还已交纳的保险费，同时本保险合同终止。
若被保险人为续保或在本保险合同有效期内因遭受意外事故而导致本合同约定的重大疾病，则不受等待期时限的限制。
本保险承保重大疾病及其定义：
一、恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
（1） 原位癌；
（2） 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3） 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5） TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
（6） 感染艾滋病病毒或患艾滋病（见释义3）期间所患恶性肿瘤。
二、急性心肌梗塞
指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
（4）发病（见释义4）90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
三、脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（见释义5）；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见释义6&7）；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（见释义8）中的三项或三项以上。
四、重大器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。
五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
七、多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
八、急性或亚急性重症肝炎
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
（2）肝性脑病；
（3）B 超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
（4）肝功能指标进行性恶化。
九、良性脑肿瘤
指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：
（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
十、慢性肝功能衰竭失代偿期
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
十一、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
十二、深度昏迷
指因疾病或意外伤害导致的意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。
因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
十三、双耳失聪
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（见释义9）性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
除保险单另有约定外，3周岁以下被保险人的双耳失聪不在保障范围内。
十四、双目失明
指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：
（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；
（3）视野半径小于5 度。
十五、瘫痪
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180 天后或意外伤害发生180 天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
十六、心脏瓣膜手术
指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
十七、严重阿尔茨海默病
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
十八、严重脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
十九、 严重帕金森病
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足下列全部条件：
（1）药物治疗无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
继发性帕金森综合症不在保障范围内。
二十、严重III度烧伤
指烧伤程度为III度，且III度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。
二十一、严重原发性肺动脉高压
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV 级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。
二十二、严重运动神经元病
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。
二十三、语言能力丧失
指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
除保险单另有约定外，3周岁以下被保险人的语言能力丧失不在保障范围内。
二十四、重型再生障碍性贫血
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：
（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；
（2）外周血象须具备以下三项条件：
① 中性粒细胞绝对值≤0.5×10^9/L；
② 网织红细胞＜1%；
③ 血小板绝对值≤20×10^9/L。
二十五、主动脉手术
指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。
动脉内血管成形术不在保障范围内。
以下重大疾病是保险人在中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》之外增加的疾病。
二十六、慢性复发性胰腺炎
有腹痛等典型症状的胰腺炎反复发作，导致胰腺进行性破坏，并导致胰腺功能紊乱而导致严重糖尿病以及营养不良、恶液质。CT检查证实胰腺存在广泛钙化，且必须接受酶替代以及胰岛素替代治疗6个月以上。诊断必须由消化科专科医生（释义10）确诊。
酒精导致的慢性复发性胰腺炎除外。
二十七、多发性硬化（MS）
多发性硬化症为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多发性硬化症必须由我们认可的医院的神经专科医生确诊。必须伴有典型的脱髓鞘症状和运动及感觉功能障碍的证据并有MRI和脑脊液检查的典型改变。 多发性硬化症必须造成神经系统永久性功能损害并且已导致被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上持续达180天以上。
二十八、肌营养不良
一组以肌肉进行性无力及萎缩为特征的遗传性肌肉变性性疾病。本病必须由神经科专科医生作出明确诊断，并有诸如肌电图（EMG）等神经肌肉的测试予以确认，且必须导致永久性残障；在无辅助支持的情况下至少不能进行六项基本日常生活活动中的三项。
二十九、脊髓灰质炎
神经科专科医生明确诊断的由灰髓炎病毒急性感染导致的麻痹性疾病，有运动功能受损或呼吸衰弱的证据且必须持续至少三个月，病原体必须确定为灰髓炎病毒，未发生瘫痪的病例除外。
三十、进行性球麻痹
指由颅神经和皮质延髓束所支配的肌肉发生进行性退化，导致咀嚼、吞咽与谈话困难。必须由专科医生明确诊断为进行性病变，并有肌电图等检查证实，必须造成神经系统永久性功能损害并且已导致被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上持续达180天以上。
三十一、进行性肌萎缩
脊髓前角细胞及脑干运动细胞核的退化病变，以近侧的肌肉无力和萎缩为主要特征，由腿部为最先开始并逐步扩散至远侧的肌肉。此症必须由专科医生确诊，并有肌电图等检查证实。进行性脊髓性肌萎缩必须造成神经系统永久性功能损害并且已导致被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上持续达180天以上。并且只有在被保险人年龄大于或等于5周岁后首次确诊此症才可获得理赔。
三十二、系统性红斑狼疮（SLE）
红斑狼疮是指由于自身抗体和免疫复合物的沉积破坏了血管和细胞而导致的累及多系统损害的一种自体免疫性疾病。本保障仅限于被保险人因系统性红斑狼疮并发狼疮性肾炎并引起肾功能损害，且肾脏病理诊断符合以下列明的世界卫生组织（WHO）对狼疮性肾炎所分类中的第III、IV、V、VI型。诊断须由有资格的风湿和免疫病专科医生确认。
世界卫生组织（WHO）对狼疮性肾炎的分类标准：
I 型–正常肾小球型；
II型–系膜增生型；
III型–局灶及节段增生型；
IV型–弥漫增生型；
V型–膜型；
VI型–肾小球硬化型。
三十三、溶血性链球菌坏疽
躯干或肢体的浅筋膜或涉及肌肉的深筋膜感染，呈暴发性进展，必须即刻手术清创。须在外科手术后进行组织培养证实溶血性链球菌坏疽并由专科医生确诊。
三十四、严重类风湿性关节炎
指广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯至少三个主要关节或关节组，【如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节】。被保人所患的类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分级IV级的永久不可逆性关节功能障碍（生活不能自理，且丧失工作能力）并须满足下列全部条件：
（1）晨僵；
（2）对称性关节炎；
（3）类风湿性皮下结节；
（4）类风湿因子滴度升高；
（5）X线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。
类风湿性关节炎功能分级标准：
Ⅰ级 胜任日常生活各项活动（包括生活自理，职业和非职业活动）；
Ⅱ级 生活自理和工作，非职业活动受限；
Ⅲ级 生活自理和工作，职业和非职业活动受限；
Ⅳ级 生活不能自理，且丧失工作能力。
三十五、去皮质综合症
脑皮质广泛坏死，仅存脑干无损。
诊断必须由神经科专科医生确定，临床情况必须有至少一个月的书面记载。
三十六、严重原发性心肌病
指一组不明原因所致的心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌病及原发性限制型心肌病三种，病变已造成永久不可逆性的心功能衰竭，且持续至少180天。心功能衰竭程度须达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能IV级。该疾病索赔时必须由心内科专科医生作出明确诊断且经心脏超声波检查证实。继发于全身性疾病或其它器官系统疾病以及由于酒精和药物滥用导致的心肌病不在保障范围内。
纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能IV级是指病人不能进行任何活动，休息时仍有心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。
三十七、严重重症肌无力
指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身肌肉在活动时易于疲劳无力，须经神经专科医生明确诊断，且须满足下列全部条件：
1、经药物治疗或胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，症状缓解、复发及恶化交替出现；
2、自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
三十八、严重克隆病
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化，必须由专科医生诊断并经病理学检查结果证实。被保险人所患克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。
三十九、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染
被保险人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且符合下列所有条件：
1、在合同成立日或复效日之后，被保险人因治疗必需而接受输血，并且因输血而感染HIV；
2、提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任；
3、提供输血治疗的输血中心或医院必须拥有合法经营执照；
4、受感染的被保险人不是血友病患者。
在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止HIV 病毒作用的医疗方法被发现以后，或能防止AIDS 发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以赔付。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的HIV感染不在保障范围内。
保险公司必须拥有获得和使用被保险人的血液样本的权利和能够对这些样本进行独立检验的权利。
四十、慢性呼吸功能衰竭
慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，必须由呼吸专科医师确认并符合下列所有条件：
1、休息时出现呼吸困难；
2、动脉氧分压 （PaO2）< 50mmHg；
3、动脉血氧饱和度 （SaO2）< 80％；
4、因缺氧必须接受持续的输氧治疗。
第四条 责任免除
除保险单中明确约定承保的之外， 任何因下列情形之一，导致的被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，本公司不承担保险责任：
1. 投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2. 被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；
3. 被保险人服用、吸食或注射毒品；
4. 被保险人酒后驾车、无合法有效驾驶证（见释义11）驾驶，或驾驶无有效行驶证（见释义12）的机动车；
5. 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；
6. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
7. 核爆炸、核辐射或核污染；
8. 受保前已存在的病症或受伤；
9. 遗传性疾病（见释义13），先天性畸形、变形或染色体异常（见释义14）。
第五条 证明文件/索赔申请
除另有约定外，索赔申请人（见释义15）应提供以下证明和资料原件予本公司，连同本公司规定的索赔申请表格在保险事故发生后的三十天内递交本公司：
（1）保险凭证；
（2）被保险人的户籍证明或其他相关类似证明、身份证件；
（3）专科医生出具的附有病历、必需的病理检验、血液检验及其他科学诊断报告的诊断书或手术证明；
（4）投保人出具的被保险人为投保团体成员的相关证明；
（5）索赔申请人所能提供的其他与本项申请相关的材料。
若索赔申请人因特殊原因不能提供上述证明，则应提供法律认可的其他有关证明资料，以提出索赔申请。
索赔申请人未能提供有关材料，导致我们无法核实该申请的真实性的，我们对无法核实部分不承担给付保险金的责任。
本公司在收到索赔申请人的赔偿请求及完整的索赔资料后，将及时作出核定。情形复杂的，如无法在法律规定的时限内作出核定，则双方同意适当延长，但延长的时限最长不超过 30 天。
我们应当将核定结果通知索赔申请人；对属于保险责任的，在与索赔申请人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。本保险合同对给付保险金的期限有约定的，我们应当按照约定履行给付保险金的义务。我们依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向索赔申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
本合同项下的相关索赔申请人向本公司请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
第六条 身体检查及司法鉴定
在申请索赔期内， 本公司有权要求被保险人作身体检查或提供有关的检验报告。
第七条 附加合同效力的终止
本附加合同发生下列情况之一时将会自动终止：
1. 主合同效力终止；
2. 保险期间届满，投保人无意续保或本公司不接受本附加合同续保。
3. 投保人于本附加合同有效期内向本公司申请解除本附加合同；
4. 本附加合同因其他条款所列情况而终止。
注：在第2项所提及的情况下，本附加合同效力于保险单满期日二十四时自动终止。
第八条 释义
1. 本附加合同所称的等待期：
指自本合同生效日起计算的一段时间，具体天数由保险人和投保人在投保时约定并在保险合同上载明。在等待期内发生保险事故的，保险人不承担给付保险金的责任。
2. 本附加合同所称的意外事故：
指因遭遇外来的、突发的、非疾病的、非本意的、不可预见的客观意外事件，并以此意外事件为直接且单独原因导致被保险人患上本合同第三条所约定的疾病或接受本合同第三条所列的手术。
3. 本附加合同所称的感染艾滋病病毒或患艾滋病：
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
4. 本附加合同所称的发病：
指被保险人出现本合同第三条所约定的疾病或需接受本合同第三条所列手术的前兆、症状或异常的身体状况，或已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗或护理的病症。
5. 本附加合同所称的肢体机能完全丧失：
指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
6. 本附加合同所称的语言能力完全丧失：
指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。
7. 本附加合同所称的咀嚼吞咽能力完全丧失：
指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
8. 本附加合同所称的六项基本日常生活活动，是指下列各项：
1） 穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
2） 移动：自己从一个房间到另一个房间；
3） 行动：自己上下床或上下轮椅；
4） 如厕：自己控制进行大小便；
5） 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
6） 洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
9. 本附加合同所称的永久不可逆：
指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180 天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。
10. 本附加合同所称的专科医生应当同时满足以下四项资格条件：
1） 具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；
2） 具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；
3） 具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；
4） 在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。
11. 本附加合同所称的无有效驾驶证：
指被保险人存在下列情形之一者：
1） 无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2） 驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3） 实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；
4） 持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动车；
5） 使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6） 依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。
12. 本附加合同所称的无有效行驶证：
指下列情形之一：
1. 机动车被依法注销登记的；
2. 无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或亦无临时号牌或临时移动证的机动交通工具；
3. 未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过的机动交通工具。未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
13. 本附加合同所称的遗传性疾病：
指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
14. 本附加合同所称的先天性畸形、变形或染色体异常：
指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。
15. 本附加合同所称的索赔申请人：
指本合同的被保险人、被保险人的法定继承人或法律规定享有保险金请求权的其他人。